第一章?總?則

????第一條?為切實加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對性，加快建立完善融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，促進(jìn)我省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2010年第3號）、《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)〔2010〕9號）等規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本辦法。

????第二條?本辦法所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指在山東省行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及省外融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在山東省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

????第三條?本辦法所稱分類監(jiān)管，是指山東省金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）及各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門（以下簡稱市監(jiān)管部門）根據(jù)客觀信息，綜合分析評估融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險，依據(jù)評估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施的行為。市監(jiān)管部門每年對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出分類評級初步意見，報省金融辦評定。省管融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省金融辦直接評定。

????第四條?分類評級應(yīng)堅持以下原則：

????全面性原則。全面收集融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，保證信息的完整性和真實性，整體分析融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營及風(fēng)險狀況。

????持續(xù)性原則。分類評級根據(jù)評級周期，每年進(jìn)行一次。

????風(fēng)險導(dǎo)向原則。根據(jù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行分類評價，采取監(jiān)管措施。

????定量與定性相結(jié)合的原則。綜合定量因素與定性因素對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級。

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第二章?分類標(biāo)準(zhǔn)

????第五條?省金融辦會同各市監(jiān)管部門依據(jù)公司治理指標(biāo)、合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)、業(yè)務(wù)開展指標(biāo)、風(fēng)險防范指標(biāo)等四類監(jiān)測指標(biāo)和現(xiàn)場監(jiān)管及非現(xiàn)場監(jiān)管中掌握的信息對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類。

????第六條?按照監(jiān)測指標(biāo)的得分確定評價類別，由高到低評為A、B、C、D、E五類。評價得分滿分為100分，每項分值減扣最低可至0分。得分高于90分（含90分）評為A類，得分為80至90分（含80分）評為B類，得分為70至80分（含70分）評為C類，得分為60至70分（含60分）評為D類，得分在60分以下評為E類。

????（一）A類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營非常穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展匹配，風(fēng)險管控能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理規(guī)范，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力處于行業(yè)領(lǐng)先水平，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良，股東大力支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

????（二）B類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，風(fēng)險管控能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力較強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績較好，股東積極支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

????（三）C類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營存在一定不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制存在薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險管控能力較強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理存在欠缺，基本能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力處于行業(yè)中游水平，股東能夠?qū)緲I(yè)務(wù)發(fā)展給予支持。

????（四）D類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營存在嚴(yán)重問題，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制薄弱，風(fēng)險管理能力低，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢或停滯，存在違規(guī)經(jīng)營行為，獲利能力差并嚴(yán)重影響公司的財務(wù)狀況，有可能對被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益造成威脅，股東對公司業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力不足。

????（五）E類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營存在重大風(fēng)險問題，出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營行為，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，財務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等很多方面存在關(guān)鍵性缺陷，對公司的穩(wěn)健性構(gòu)成嚴(yán)重威脅，嚴(yán)重威脅被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益，股東不能對公司的業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持。

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第三章?分類依據(jù)

????第七條?公司治理情況（10分）

????（一）設(shè)立股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，確立董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的管理體制，重大事項經(jīng)董事會研究決定，以上每項制度得1分。注冊資本在1億元（不含1億元）以下的可以不設(shè)董事會和監(jiān)事會，但應(yīng)設(shè)執(zhí)行董事和監(jiān)事。（5分）

????（二）按照章程規(guī)定召開股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，實現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離。不按章程規(guī)定召開的，每次扣1分；股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出授權(quán)代表參會的，每次扣1分；未實現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離的，扣5分。（5分）

????第八條?合規(guī)經(jīng)營情況（40分）

????（一）資金運(yùn)用情況（25分）

????上年度月均對外投資額度占凈資產(chǎn)不高于監(jiān)管規(guī)定上限的，得25分，每增加1個百分點(diǎn)，扣0.5分。

????（二）客戶保證金管理情況（15分）

????制定客戶保證金管理制度；定期向監(jiān)管部門報送客戶保證金賬戶管理情況報告；實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用；客戶保證金專戶數(shù)量符合屬地監(jiān)管要求；與市監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂客戶保證金三方監(jiān)管協(xié)議。以上任何一項不達(dá)標(biāo)，扣3分。作出承諾不收取客戶保證金的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)得15分。

????第九條?業(yè)務(wù)開展情況（25分）

????（一）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況（10分）

????融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)5倍—10倍，得10分；3倍—5倍，得7分；?1倍—3倍，得5分；低于1倍，不得分。出現(xiàn)1筆擔(dān)保業(yè)務(wù)超過凈資產(chǎn)10%的，扣1分，以此類推。原則上擔(dān)保責(zé)任余額超過自身凈資產(chǎn)10倍的，不得分。

????（二）圍繞服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新開展業(yè)務(wù)情況（10分）

????鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持“三農(nóng)”、中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額合計占貸款擔(dān)保余額的比例達(dá)到60%的，得10分，每下降1個百分點(diǎn)，扣0.5分。

????涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額均按各個季度末平均值計算。本辦法所稱涉農(nóng)貸款是指按照《中國人民銀行?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立〈涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度〉的通知》（銀發(fā)〔2007〕246號）口徑統(tǒng)計的以下貸款：農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款、農(nóng)田基本建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款及其他貸款；中小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）界定；創(chuàng)業(yè)貸款是指區(qū)別于現(xiàn)行消費(fèi)貸款，用來滿足城鄉(xiāng)居民個人創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款。

????（三）盈利情況（5分）

????凈資產(chǎn)利潤率在2%（含2%）以上的，得5分，每下降0.2個百分點(diǎn)，扣0.5分。

????第十條?風(fēng)險防范情況（25分）

????（一）建立信息披露機(jī)制（5分）

????及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營情況、資金運(yùn)用情況、重大變更事項信息、有法定資格的會計師事務(wù)所出具的年度審計報告；按照要求將省金融辦頒發(fā)的經(jīng)營許可證、依法合規(guī)經(jīng)營承諾書、縣級主管部門的監(jiān)督電話在經(jīng)營場所顯著位置進(jìn)行公示。任何一項不達(dá)標(biāo)，直接扣減為0分。

????（二）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)（10分）

????制定能確保內(nèi)部管理工作正常開展的管理制度，包括擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并能有效執(zhí)行，且定期評價完善。建立完善財務(wù)制度，如實反映財務(wù)狀況。制定業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热繕I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作流程、操作規(guī)則和運(yùn)行機(jī)制，具有符合法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和公司章程要求的明確的項目評審標(biāo)準(zhǔn)。明確擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，禁止以手續(xù)費(fèi)、評估費(fèi)等名義變相收取擔(dān)保費(fèi)。融資性擔(dān)保項目發(fā)生代償時，依據(jù)法律和合同約定切實履行擔(dān)保人的權(quán)利和義務(wù)，及時對被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的相關(guān)財產(chǎn)采取必要保全措施。融資性擔(dān)保項目發(fā)生代償后，及時進(jìn)行追償。上述措施到位的，得10分，缺少一項扣1分。

????（三）建立完善風(fēng)險準(zhǔn)備金提取制度。（5分）

????按照規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。其中一項準(zhǔn)備金不按規(guī)定提取的，扣2.5分。

????（四）嚴(yán)控代償風(fēng)險。（5分）

????擔(dān)保損失率（本年度累計擔(dān)保損失額/本年度累計解除的擔(dān)保額*100）為0的，得5分；大于0，小于1%（含1%）的，得2分；大于1%的，不得分。

????第十一條?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一的，分類評級不得高于D級：

????（一）年度內(nèi)超過3次未按規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)信息，或報送虛假統(tǒng)計數(shù)據(jù)；

????（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員拒絕監(jiān)管談話；

????（三）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更有關(guān)事項，特別是擅自變更資本金、第一大股東及業(yè)務(wù)范圍等；

????（四）違反承諾收取客戶保證金，賬外變相違規(guī)收取客戶保證金，挪用客戶保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后拒不歸還客戶保證金，存在上述任何一項行為的。

????第十二條?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)凡是出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定后，分類評級直接歸到E級：

????（一）存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，包括非法吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、抽逃注冊資本以及從事非法集資活動等；

????（二）已發(fā)生《山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》規(guī)定應(yīng)報告的重大風(fēng)險事件情形，未按規(guī)定報告或有效處置，并造成惡劣影響；

????（三）存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為，特別是嚴(yán)重偏離主業(yè)、嚴(yán)重超范圍經(jīng)營、嚴(yán)重違規(guī)投資、風(fēng)險集中度過高、代償率過高等可能對公司造成重大不利影響，且對違規(guī)事項拒不改正；

????（四）使用非法手段催收或者指使他人非法催債，拒不改正并造成惡劣影響；

????（五）拒不參加融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審；

????（六）連續(xù)兩年未開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；

????（七）涉嫌洗錢犯罪及從事恐怖融資活動；

????（八）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查；

????（九）其他重大違法違規(guī)行為。

????第十三條?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形的，可提出申請，經(jīng)監(jiān)管部門確認(rèn)后，酌情予以加分。

????（一）創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品和模式，具有積極服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”及創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的典型做法，及時上報監(jiān)管部門，經(jīng)省金融辦認(rèn)可。（10分）

????（二）當(dāng)年受到地市（廳）級以上表彰。（5分）

????（三）接受外部信用評級且信用等級良好。（5分）

????（四）年度內(nèi)增加注冊資本。（5分）

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第四章?監(jiān)管措施

????第十四條?監(jiān)管部門依據(jù)分類評級結(jié)果，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施。

????第十五條?對A類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門積極支持公司發(fā)展，相應(yīng)降低現(xiàn)場檢查的頻率，并在新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入方面給予鼓勵和支持。

????第十六條對B類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)指出公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促其進(jìn)行整改，在現(xiàn)場檢查時應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注存在風(fēng)險的領(lǐng)域；根據(jù)公司的實際風(fēng)險狀況，在新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入方面進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管指導(dǎo)。

????第十七條?對C類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，每半年至少與董事會和高級管理層進(jìn)行一次監(jiān)管會談，并保證一定的現(xiàn)場檢查次數(shù)；必要時可在高管人員任職資格、新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入方面進(jìn)行限制。

????第十八條?對D類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門每季至少與董事會和高級管理層進(jìn)行一次監(jiān)管會談，了解公司最新的經(jīng)營管理情況及采取的風(fēng)險控制和化解措施；提高現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度；必要時可采取限制公司部分或全部業(yè)務(wù)、暫停受理變更申請、要求公司進(jìn)行重組或更換高級管理人員等監(jiān)管措施。

????第十九條對E類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)及時制定和啟動應(yīng)急處置預(yù)案，采取責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、通報轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、勸導(dǎo)退出融資性擔(dān)保行業(yè)、移交司法機(jī)關(guān)等措施。對已經(jīng)無法采取措施進(jìn)行整改的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取強(qiáng)制退出措施，向社會發(fā)布公告注銷《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》。

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第五章?組織實施

????第二十條?各市監(jiān)管部門要高度重視融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作，從構(gòu)建完善融資性擔(dān)保行業(yè)組織體系、服務(wù)體系和監(jiān)管體系出發(fā)，進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，制定完善監(jiān)管制度，加強(qiáng)監(jiān)管人員隊伍建設(shè)，持續(xù)開展監(jiān)管人員培訓(xùn)，有效提高監(jiān)管工作水平。要安排有效工作力量，積極推進(jìn)實施行業(yè)分類監(jiān)管，明確獎懲標(biāo)準(zhǔn)，有針對性地采取監(jiān)管措施，切實增強(qiáng)監(jiān)管效能。

????第二十一條?分類評級數(shù)據(jù)依據(jù)：監(jiān)管部門應(yīng)從融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行對賬單、銀行流水、財務(wù)報表、賬簿等有關(guān)資料中獲取經(jīng)營數(shù)據(jù)，涉及的經(jīng)營業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)須經(jīng)過中介機(jī)構(gòu)審計認(rèn)定；定性指標(biāo)涉及的公司情況須經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定；涉及違法行為的須經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定。

????第二十二條?分類評級周期為每年的1月1日至12月31日，對全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分類評級工作應(yīng)在每年1月開始，6月底前完成。

????第二十三條?監(jiān)管部門可以將分類評級與行業(yè)年審工作合并開展。每年1-4月，市監(jiān)管部門組織市、縣兩級人員對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行初評。在綜合分析信息的基礎(chǔ)上，切實發(fā)揮主監(jiān)管員的作用，提出轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類評級初步意見，于4月底之前將初評意見及工作底稿報送至省金融辦。市監(jiān)管部門可以組織縣（市、區(qū)）主監(jiān)管員開展交叉評級工作。

????第二十四條?省金融辦對初評意見進(jìn)行評定，于5月底前形成分類評級結(jié)果。在評級過程中，省金融辦可以對部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查核實，并對評級結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。

????第二十五條?評級結(jié)果由省金融辦向各市監(jiān)管部門和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行反饋，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)需在15個工作日內(nèi)對評級結(jié)果提出反饋意見，如無異議，向市監(jiān)管部門報送主要風(fēng)險和問題的防范及整改措施，省金融辦將定期在行業(yè)內(nèi)通報或向社會公布評級結(jié)果。

????第二十六條?評級工作結(jié)束后，省金融辦及各市監(jiān)管部門做好評級工作和評級結(jié)果材料等文件、資料的存檔工作。

????第二十七條?本辦法自2014年2月10日起施行，有效期至2016年2月9日。